Ngành bảo hiểm nhân thọ có không ít thuật ngữ. Với những ai mới tìm hiểu, sự đa dạng về thuật ngữ này khó tránh khỏi việc gây ngỡ ngàng. Một trong số những thuật ngữ được nhiều bạn đọc quan tâm là tuổi bảo hiểm.
Vậy tuổi bảo hiểm là gì? Cách tính tuổi như thế nào? Độ tuổi nào phù hợp để tham gia bảo hiểm? Khi thực hiện khai báo tuổi cần lưu ý điều gì? Những thắc mắc này sẽ được bảo hiểm nhân thọ Dai ichi Life giải đáp ngay trong bài viết sau đây. Cùng tìm hiểu nhé.
Tuổi bảo hiểm là gì?
Tuổi bảo hiểm được hiểu là tuổi của người mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm vào ngày bắt đầu có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Hiện tại, tuổi bảo hiểm sẽ được tính dựa vào ngày sinh nhật gần nhất, trước ngày hiệu lực hợp đồng, hoặc ngày hiệu lực của từng quyền lợi bảo hiểm tăng cường liên quan, hoặc ngày kỷ niệm năm hợp đồng trong các năm tiếp theo của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ dựa vào tuổi bảo hiểm để làm cơ sở tính quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia và áp dụng các quy định theo hợp đồng và các quyền lợi bảo hiểm tăng cường liên quan.
Cách tính tuổi
Về cách tính tuổi bảo hiểm, bạn có thể áp dụng cách tính trong trường hợp cụ thể như sau:
- Nếu từ ngày sinh nhật của người được bảo hiểm đến ngày hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực ≤ 6 tháng (tức là kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm phát sinh hiệu lực đến ngày sinh nhật tiếp theo của người được bảo hiểm ≥ 6 tháng) thì tuổi bảo hiểm sẽ được tính theo ngày sinh nhật vừa qua của người được bảo hiểm so với ngày hợp đồng phát sinh hiệu lực.
Ví dụ: Chị Mai sinh ngày 14/01/1990, tham gia bảo hiểm ngày 20/4/2022, thì ngày sinh nhật mới của chị Mai là 14/1/2022. Lúc này tuổi bảo hiểm của chị Mai được tính sẽ là 32 tuổi.
- Nếu ngày sinh nhật vừa qua của người được bảo hiểm đến ngày hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực ≥ 6 tháng (có nghĩa là ngày hợp đồng phát sinh hiệu lực đến ngày sinh nhật tiếp theo của người được bảo hiểm ≤ 6 tháng) thì tuổi bảo hiểm của người được bảo hiểm sẽ được tính theo ngày sinh nhật tiếp theo so với ngày hợp đồng phát sinh hiệu lực.
Ví dụ: Chị Mai sinh ngày 14/01/1990, tham gia bảo hiểm ngày 20/10/2022, thì ngày sinh nhật mới của chị Mai là 14/1/2022. Lúc này tuổi bảo hiểm của chị Mai được tính sẽ là 33 tuổi.
Độ tuổi tham gia phù hợp
Hiện tại, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường giới hạn độ tuổi tham gia bảo hiểm là từ 0 – 65 tuổi. Tuy nhiên, tùy vào mỗi công ty bảo hiểm mà độ tuổi tham gia các sản phẩm bảo hiểm sẽ có sự khác nhau.
Độ tuổi chỉ là một yếu tố để tham gia bảo hiểm, bên cạnh đó người tham gia cũng cần quan tâm đến sức khỏe của bản thân để biết mình có đáp ứng các điều kiện để nhận được sự chấp thuận bảo vệ của công ty bảo hiểm không.
Đối với người lớn tuổi, việc tham gia các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không hề dễ dàng. Bởi người được bảo hiểm phải đáp ứng được yêu cầu về độ tuổi và sức khỏe do công ty bảo hiểm đưa ra. Độ tuổi người tham gia càng cao sẽ tỷ lệ thuận với rủi ro về bệnh tật. Do đó, mức phí tham gia bảo hiểm ở những người lớn tuổi sẽ cao hơn rất nhiều so với người tham gia bảo hiểm khi còn trẻ.
Ví dụ, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ từ năm 20 tuổi trở đi, mức phí bảo hiểm hàng năm chỉ từ 8 – 10 triệu đồng/năm, nhưng nếu tham gia vào năm bạn 40, 50 tuổi thì mức phí đóng bảo hiểm hàng năm có thể tăng lên tận 20 triệu đồng. Thậm chí một số công ty bảo hiểm chỉ chấp thuận mức bảo vệ với mức phí từ 30, 40 triệu đồng và có thể cao hơn thế với cùng một mệnh giá bảo hiểm. Trong khi mức phí bảo hiểm nhân thọ cố định trong suốt thời hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 15 năm là 150 triệu đồng, mỗi năm bạn chỉ phải đóng 10 triệu đồng. Nhưng với mức phí 20 triệu đồng/năm thì bạn phải bỏ ra 300 triệu đồng cho 15 năm.
Ngoài ra, người cao tuổi sau khi tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ được yêu cầu khám sức khỏe bắt buộc. Các bệnh lý có sẵn sẽ bị loại trừ trong danh sách loại trừ bảo hiểm. Vậy nên, nếu tham gia bảo hiểm càng muộn thì phạm vi bảo hiểm sẽ càng bị thu hẹp và mức phí bảo hiểm càng cao.
Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau, mỗi sản phẩm bảo hiểm sẽ phù hợp với từng độ tuổi tham gia. Do đó, trước khi đưa ra quyết định mua bảo hiểm cho bản thân, khách hàng cần tìm hiểu rõ các điều kiện tham gia hoặc tìm nhân viên tư vấn để hiểu rõ hơn về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với độ tuổi của mình.
Khi khai báo tuổi, người tham gia cần lưu ý điều gì?
Vì tuổi bảo hiểm chính là cơ sở để công ty bảo hiểm xác định mức phí, quyền lợi, và các quy định bảo hiểm được áp dụng trong hợp đồng bảo hiểm, do đó khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia cần khai báo trung thực thông tin về tuổi bảo hiểm của mình.
Sau đây là một số lưu ý người tham gia cần nắm:
- Người mua bảo hiểm có trách nhiệm khai báo chính xác tuổi của người được bảo hiểm vào thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm để lấy đó làm cơ sở tính phí bảo hiểm.
- Nếu người mua bảo hiểm khai báo sai tuổi của người được bảo hiểm, trong khi tuổi đúng không thuộc nhóm tuổi được bảo hiểm thì công ty bảo hiểm có quyền hủy hợp đồng đã ký kết giữa đôi bên và hoàn trả lại số phí mà người mua bảo hiểm đã đóng, sau khi đã trừ các chi phí có liên quan. Trường hợp hợp đồng bảo hiểm đã có hiệu lực từ 2 năm trở đi thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm.
- Nếu người mua bảo hiểm khai báo sai tuổi của người được bảo hiểm làm giảm đi số phí bảo hiểm phải đóng, trong khi tuổi đúng của người được bảo hiểm nằm trong nhóm tuổi được bảo hiểm thì công ty bảo hiểm có quyền:
- Yêu cầu người mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm bổ sung tương ứng với số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng.
- Thực hiện giảm số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm tương ứng với số phí bảo hiểm người tham gia đã đóng.
- Nếu người mua bảo hiểm khai báo sai tuổi của người được bảo hiểm dẫn đến tăng số phí bảo hiểm đã đóng, trong khi tuổi đúng nằm trong nhóm tuổi bảo hiểm thì công ty bảo hiểm phải hoàn trả cho người mua bảo hiểm số phí bảo hiểm đóng quá hoặc tăng số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm tương ứng với số phí bảo hiểm đã đóng.
Tạm kết
Bài viết trên của Baohiemdai-ichi.com.vn đã giúp bạn hiểu rõ về tuổi bảo hiểm là gì, dựa vào những thông tin mà Daiichi chia sẻ bạn đọc có thể thấy rõ việc tham gia bảo hiểm nhân thọ vào thời điểm nào rất quan trọng. Tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm, người tham gia sẽ nhận được càng nhiều phúc lợi về mức phí, điều kiện và phạm vi bảo hiểm.
Nếu có nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ cho bản thân và gia đình hãy liên hệ ngay với Daiichi theo số Hotline 0932.317.357 để được hỗ trợ nhanh chóng.
