Bạn đang băn khoăn không biết làm cách nào để gia tăng tài sản của bản thân ngoài phương thức tiết kiệm thông dụng. Điều này càng quan trọng hơn khi cuộc sống xung quanh không ngừng biến động, đòi hỏi bạn phải linh hoạt thay đổi, có kế hoạch cho bản thân.
Và một gợi ý tuyệt vời cho bạn chính là sản phẩm An Thịnh Đầu Tư của Daiichi – Giải pháp hoàn hảo kết hợp giữa đầu tư và bảo hiểm, vừa giúp tăng tài sản, vừa bảo vệ quyền lợi sức khỏe cho bản thân. Để hiểu rõ hơn về gói sản phẩm An Thịnh Đầu Tư, hãy cùng bảo hiểm Đai-ichi tham khảo bài viết sau đây nhé.
An Thịnh Đầu Tư – Một giải pháp hoàn hảo cho nhu cầu đầu tư và bảo vệ
An Thịnh Đầu Tư được biết đến là sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, giúp bảo vệ tài chính vững chắc ở hiện tại và đem đến cơ hội tích lũy đầu tư, tăng tài sản hiệu quả trong tương lai.
Xem thêm sản phẩm gói bảo hiểm An Tâm Sức Khỏe – giúp mang lại sự an bình cho cuộc sống với sự hỗ trợ tài chính kịp thời
Với sự hỗ trợ đầu tư từ thương hiệu tài chính hàng đầu Nhật Bản Dai-ichi Life, người tham gia có cơ hội tiếp cận nhiều danh mục sản phẩm đầu tư đa dạng và chất lượng, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi và nhiều sản phẩm đầu tư đem lại thu nhập cố định khác.
Gói An Thịnh Đầu Tư giúp trao gửi niềm tin, đầu tư sáng suốt:
- Hỗ trợ bảo vệ toàn diện cho bản thân, gia đình của người tham gia khi gặp rủi ro trong cuộc sống.
- Giúp tạo dựng tài sản hiệu quả, bền vững nhờ sự hỗ trợ đầu tư chuyên nghiệp đến từ công ty tài chính Daiichi Nhật Bản.
- Đưa ra 05 giải pháp đầu tư chuyên biệt, đáp ứng nhu cầu và phong cách đầu tư của nhiều khách hàng.
- Có cơ hội đầu tư cổ phiếu ngành tài chính và 30 công ty hàng đầu về thanh khoản và vốn hóa tại Việt Nam.
- Giải pháp đầu tư được thay đổi linh hoạt theo biến động thị trường hoặc theo nhu cầu người tham gia.
Ưu điểm nổi bật của An Thịnh Đầu Tư
Bảo vệ toàn diện cho người tham gia:
- Hỗ trợ bảo vệ tài chính trọn đời khi có rủi ro xảy ra.
- Được bảo vệ ngay cả khi tạm ngừng đóng phí bảo hiểm khi hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực.
- Bản thân người tham gia, các thành viên trong gia đình được gia tăng quyền lợi bảo hiểm thông qua sản phẩm bổ sung.
Tạo dựng tài sản dài hạn nhờ đầu tư:
- Danh mục đầu tư đa dạng, đáp ứng nhu cầu đầu tư của người tham gia.
- Giúp gia tăng khoản phí đầu tư lên đến 10 lần so với phí bảo hiểm cơ bản.
- Sau mỗi 3 năm hợp đồng, người tham gia sẽ được hưởng khoản thưởng duy trì hợp đồng bảo hiểm.
Linh hoạt đầu tư:
- Người tham gia được linh hoạt chọn tỷ lệ đầu tư và quỹ đầu tư vào mỗi quý.
- Được quyền chuyển đổi giá trị của các đơn vị quỹ giữa các quỹ để phù hợp với sự thay đổi tài chính cá nhân.
- Khả năng thanh khoản cao, hỗ trợ mua và bán các đơn vị quỹ bất cứ lúc nào
Quyền lợi đầu tư bảo hiểm An Thịnh Đầu Tư
Có nhiều sự lựa chọn đầu tư giúp tạo dựng tài sản dễ dàng
Tài sản người tham gia gói bảo hiểm nhân thọ An Thịnh Đầu Tư sẽ tăng lên thông qua việc lựa chọn 05 quỹ liên kết đơn vị, bao gồm: quỹ dẫn đầu, quỹ tài chính năng động, quỹ tăng trưởng, quỹ phát triển và quỹ bảo toàn. Mỗi quỹ sẽ có mục tiêu đầu tư khác nhau.
Dựa vào kỳ vọng lợi nhuận và khả năng chấp nhận rủi ro của mình, người tham gia có thể chọn một quỹ, hoặc phối hợp với nhiều quỹ để tự lập danh mục đầu tư phù hợp, cụ thể:
| Tên quỹ | Quỹ
dẫn đầu |
Quỹ tài chính năng động | Quỹ
tăng trưởng |
Quỹ
phát triển |
Quỹ
bảo toàn |
| Mục tiêu và rủi ro đầu tư | Khả năng tăng trưởng cao từ trung đến dài hạn. | Khả năng tăng trưởng cao từ trung đến dài hạn. | Khả năng tăng trưởng cao từ trung đến dài hạn. | Khả năng cân bằng giữa thu nhập ổn định và tăng trưởng vốn trung và dài hạn. | Giúp đảm bảo an toàn vốn và tạo thu nhập ổn định. |
| Đầu tư 80% – 100% vào cổ phiếu của 30 công ty hàng đầu thị trường chứng khoán Việt Nam về vốn hóa và tính thanh khoản. | Đầu tư 80% – 100% vào cổ phiếu của các công ty hàng đầu ngành Tài chính – Ngân hàng tại Việt Nam. | Đầu tư 80% – 100% vào các cổ phiếu chọn lọc (niêm yết và chưa niêm yết) có tiềm năng tăng trưởng cao. | Đầu tư vào tài sản bằng tiền đồng Việt Nam mang lại thu nhập cố định, đồng thời vào tài sản có tiềm năng tăng trưởng vốn cao với tỷ trọng thích hợp tùy vào điều kiện thị trường. | Đầu tư vào tài sản bằng tiền đồng Việt Nam có thu nhập ổn định. | |
| Lợi nhuận kỳ vọng cao và rủi ro cao. | Lợi nhuận kỳ vọng cao và rủi ro cao. | Lợi nhuận kỳ vọng cao và rủi ro cao. | Lợi nhuận kỳ vọng trung bình và rủi ro trung bình. | Lợi nhuận kỳ vọng thấp và rủi ro thấp. |
Hỗ trợ đầu tư an toàn và hiệu quả cùng các nhà quản lý chuyên nghiệp
Hiện tại, các quỹ của gói bảo hiểm An Thịnh Đầu Tư được quản lý bởi các chuyên gia tài chính có kinh nghiệm thuộc công ty TNHH Một thành viên Quản lý Quỹ Daiichi Việt Nam và được hỗ trợ đầu tư đồng thời từ Tập đoàn tài chính hàng đầu Nhật Bản Dai-ichi Life.
Hơn nữa, quá trình đầu tư của các quỹ cũng được giám sát độc lập bởi ngân hàng HSBC, vì thế người tham gia hoàn toàn có thể yên tâm về mức độ an toàn và hiệu quả.
Hỗ trợ khoản thưởng hấp dẫn giúp gia tăng nguồn vốn cá nhân
Nếu duy trì đóng phí bảo hiểm đều đặn, đúng hạn trong 3 năm liên tiếp trước đó và hợp đồng bảo hiểm vẫn còn hiệu lực, người tham gia sẽ được nhận khoản thưởng 3% giá trị quỹ hợp đồng khi thời gian hợp đồng đạt các mốc 3 năm, 6 năm, 9 năm, 12 năm, 15 năm, 18 năm và 21 năm. Giá trị hợp đồng bảo hiểm càng nhiều thì giá trị thưởng càng lớn.
Toàn quyền đầu tư khi thị trường hay nhu cầu cá nhân thay đổi
- Hỗ trợ linh hoạt đóng thêm phí lên đến 10 lần bảo hiểm cơ bản mỗi năm.
- Có thể thay đổi tỷ lệ đầu tư vào quỹ nếu muốn.
- Được chuyển đổi giá trị các đơn vị quỹ giữa các quỹ.
- Được rút một phần giá trị hợp đồng khi cần.
Dựa vào tài chính và nhu cầu cá nhân, người tham gia sẽ được linh hoạt thay đổi mức đóng phí kể từ hợp đồng năm thứ 5 trở đi.
Nhận toàn bộ kết quả đầu tư khi đến thời hạn đáo hạn
Khi đến thời hạn đáo hạn hợp đồng, người tham gia sẽ được nhận lại 100% giá trị quỹ hợp đồng đã tạo dựng trong suốt thời gian vừa qua.
Tính minh bạch cao
Sản phẩm An Thịnh Đầu Tư cung cấp cho người tham gia đầy đủ các thông tin liên quan đến quỹ liên kết đơn vị, hợp đồng bảo hiểm, giá đơn vị quỹ, quyền lợi bảo hiểm, chi phí và tính trạng hợp đồng bảo hiểm tại từng thời điểm,…
Thông qua những thông tin đó, người tham gia dễ dàng kiểm soát và sử dụng tính linh hoạt của hợp đồng một cách hiệu quả, đem đến kết quả tốt nhất cho kế hoạch đầu tư cá nhân.
An Thịnh Đầu Tư bảo vệ gia đình bạn như thế nào?
Hỗ trợ bảo vệ trọn đời giúp người tham gia an tâm đầu tư, tận hưởng cuộc sống
- Với mức phí hợp lý nhưng quyền lợi bảo hiểm cao, gói sản phẩm bảo hiểm An Thịnh Đầu Tư đem đến sự bảo vệ toàn diện cho người tham gia trước những rủi ro trong cuộc sống cho đến lúc 99 tuổi.
Đảm bảo quyền lợi cho người tham gia trước thương tật/ tử vong
- Nếu không may bị thương tật toàn bộ/vĩnh viễn trước 65 tuổi hoặc tử vong, người tham gia sẽ nhận được toàn bộ giá trị quỹ hợp đồng theo quy tắc, điều khoản sản phẩm ngoài số tiền bảo hiểm được công ty chi trả.
Được tăng thêm quyền lợi bảo hiểm đối với trường hợp tử vong do tai nạn
- Người tham gia bảo hiểm bị tai nạn tử vọng trong độ tuổi từ 5 – 65 tuổi, ngoài được nhận tiền bảo hiểm tử vong, người tham gia còn được nhận thêm 20% số tiền bảo hiểm sản phẩm An Thịnh Đầu Tư với giá trị tối đa lên đến 1 tỷ đồng.
Hỗ trợ thêm khoản chu toàn hậu sự
- Nhằm thể hiện ý nghĩa nhân văn, tinh thần sẻ chia và hỗ trợ tài chính kịp thời cho người tham gia, Daiichi sẽ tạm ứng một phần quyền lợi tử vong là 10% số tiền bảo hiểm.
- Số tiền tạm ứng lên đến 30 triệu đồng/người mà không phải chờ xem xét giải quyết quyền lợi bảo hiểm như quy trình thông thường.
Gia tăng quyền lợi bảo hiểm bổ sung
Với khoản tiền phù hợp, người tham gia có thể chọn thêm các sản phẩm bổ trợ đa dạng của Daiichi Việt Nam để bảo vệ toàn diện cho bạn, gia đình của mình, cụ thể:
- Bảo hiểm hỗ trợ viện phí
- Bảo hiểm hỗ trợ đóng phí
- Bảo hiểm tai nạn cao cấp
- Bảo hiểm hỗ trợ chi phí sinh hoạt
- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn cầu
- Bảo hiểm hỗ trợ chi phí chữa bệnh nan y
- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cao cấp toàn diện
- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cao cấp toàn diện trả trước
Điều kiện tham gia
- Độ tuổi tham gia: 30 – 65 tuổi
- Độ tuổi tối đa kết thúc hợp đồng bảo hiểm: 99 tuổi
Cơ chế hoạt động của sản phẩm An Thịnh Đầu Tư
Thông qua cơ chế hoạt động, có thể thấy mỗi quỹ liên kế đơn được chia làm nhiều đơn vị quỹ có giá trị tương đương nhau. Giá trị này sẽ thay đổi theo từng thời điểm tùy vào điều kiện thị trường và được xác định vào mỗi thứ tư hàng tuần.
Các loại phí người tham gia cần nắm
Chi phí ban đầu
Là khoản phí được khấu trừ vào phí bảo hiểm đóng vào, phụ thuộc vào năm phí bảo hiểm và tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của phí bảo hiểm đóng thêm và phí bảo hiểm cơ bản, cụ thể:
| Năm hợp đồng | 1 | 2 | 3 | 4 | Năm thứ 5 trở đi |
| Tỷ lệ với phí bảo hiểm
cơ bản |
75% | 55% | 30% | 20% | 3% |
| Tỷ lệ với phí bảo hiểm đóng thêm | 5% | ||||
Chi phí bảo hiểm rủi ro
Là khoản phí được khấu trừ hàng tháng từ giá trị quỹ hợp đồng vào ngày kỷ niệm tháng hợp đồng, nhằm đảm bảo quyền lợi chi trả cho người tham gia.
Chi phí bảo hiểm rủi ro sẽ được thay đổi dựa vào độ tuổi của người tham gia tại thời điểm thực hiện khấu trừ.
Chi phí quản lý hợp đồng
Là khoản phí được khấu trừ hàng tháng từ giá trị quỹ hợp đồng để công ty bảo hiểm thực hiện công việc liên quan đến quản lý, duy trì hợp đồng.
Hiện tại, chi phí quản lý hợp đồng mỗi tháng được công ty xác định theo năm dương lịch tại thời điểm thực hiện khấu trừ, lộ trình như sau:
| Năm hợp đồng | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | Từ năm 2021 trở đi (*) |
| Chi phí quản lý hợp đồng | 29.100 | 31.400 | 33.900 | 36.600 | 39.500 | 42.600 | 45.000 |
(*) Chi phí quản lý bắt đầu từ thời điểm này có thể thay đổi, nhưng không được vượt quá mức tăng tối đa là 15% năm. Trong trường hợp vượt mức tối đa, phải có sự chấp thuận của Bộ tài chính.
Chi phí chuyển đổi quỹ
Trong mỗi năm hợp đồng, bắt đầu từ lần chuyển đổi quỹ thứ 5 trở đi, chi phí chuyển đổi quỹ cho mỗi lần là 50.000 đồng.
Chi phí chuyển đổi quỹ sẽ được trừ vào số tiền thu được từ việc bán các đơn vị quỹ của quỹ trước khi mua các đơn vị quỹ của quỹ khác.
Chi phí quản lý quỹ
Mức chi phí quản lý của từng quỹ liên kết được tính như sau:
| Qũy liên kết đơn vị | Tăng trưởng | Phát triển | Bảo toàn |
| % tính trên tổng tài sản của quỹ (năm) | 2% | 2% | 0,5% |
Chi phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm
Là khoản phí người mua bảo hiểm chịu khi yêu cầu chấm dứt hợp đồng trước thời hạn. Khoản phí này được tính trên tỷ lệ % giá trị trung bình phí bảo hiểm cơ bản 12 tháng liền kề trước đó và chỉ được áp dụng trong 9 năm hợp đồng đầu tiên, cụ thể:
| Năm hợp đồng | Từ 1 đến 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 trở đi |
| Tỷ lệ (%) | 100% | 80% | 60% | 40% | 20% | 0% |
Chi phí rút một phần giá trị quỹ hợp đồng
Là khoản phí được xác định theo tỷ lệ chi phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm, tương ứng với tỷ lệ giữa khoản tiền rút ra so với giá trị quỹ hợp đồng tại thời điểm rút.
Tóm tắt chi tiết các điều khoản loại trừ
Loại trừ quyền lợi bảo hiểm trường hợp tử vong do tai nạn
- Hành vi cố ý của người mua bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng;
- Hành vi vi phạm pháp luật của người được bảo hiểm;
- Nhiễm HIV, bị AIDS hay các bệnh có liên quan đến HIV/AIDS;
- Các vụ nổ hoặc phóng xạ do vũ khí hóa học gây ra;
- Tham gia vào các cuộc đua, các môn thể thao nguy hiểm;
- Sử dụng trái phép rượu bia, lạm dụng thuốc;
- Tự tử;
- Tham gia các phương tiện hoạt động trên không trừ khi với vai trò hành khách có mua vé của một hãng hàng không.
Loại trừ quyền lợi bảo hiểm trường hợp tử vong
- Hành vi vi phạm pháp luật của người mua bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.
- Tự tử trong vòng 02 (hai) năm kể từ ngày hiệu lực hợp đồng;
- Bị tử hình, tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp;
- Sử dụng ma túy hoặc sử dụng trái phép các chất gây nghiện;
- Nhiễm HIV, bị AIDS hay các bệnh có liên quan đến HIV/AIDS;
Loại trừ quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn
- Hành vi cố ý của người mua bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng;
- Tham gia vào các cuộc đua, các môn thể thao nguy hiểm;
- Nhiễm HIV, bị AIDS hay các bệnh có liên quan đến HIV/AIDS;
- Tham gia các phương tiện hoạt động trên không trừ khi với vai trò hành khách có mua vé của một hãng hàng không.
- Hành vi vi phạm pháp luật của người được bảo hiểm;
- Bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn xảy ra trước;
Nắm rõ các lưu ý quan trọng để đảm bảo quyền lợi
- Xem xét việc chấm dứt hợp đồng vì An Thịnh Đầu Tư là hợp đồng bảo hiểm có cam kết dài hạn và các khoản phí phải trả có thể cao hơn trong thời gian đầu tham gia.
- Thực hiện duy trì việc đóng phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn. Quá trình đóng phí không đủ hoặc ngừng đóng phí sẽ làm hợp đồng giảm đi giá trị, thậm chí mất hiệu lực.
- Kết quả đầu tư thực thế không được đảm bảo, người mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ lợi nhuận và chấp nhận rủi ro khi đầu tư.
- Trong một số trường hợp bất khả kháng, công ty có quyền tạm ngừng hoặc hoãn định giá, mua/bán các đơn vị quỹ của quỹ liên kết đơn vị theo điều khoản, quy tắc hợp đồng.
Nếu có điều gì thắc mắc về sản phẩm An Thịnh Đầu Tư hãy để lại bình luận ở bên dưới để Baohiemdai-ichi giải đáp giúp bạn nhé.
Chi tiết về bảo hiểm An Thịnh Đầu Tư, tham khảo website chính thức Dai-ichi Life Việt Nam tại đây
