Nên chọn bảo hiểm nhân thọ hay tiền gửi tiết kiệm để nhận lãi là một trong những vấn đề được rất nhiều khách hàng quan tâm.
Chính vì thế, để giúp bạn hiểu rõ hơn về hai hình thức này Dai-ichi Việt Nam xin đưa ra bài viết sau đây. Theo dõi ngay bài viết sau đây để nắm được những thông tin hữu ích về bảo hiểm nhân thọ và tiền gửi tiết kiệm, từ đó đưa ra quyết định cho bản thân mình nhé.
Tìm hiểu và so sánh giữa bảo hiểm nhân thọ và tiền gửi tiết kiệm
Điểm giống nhau
Cả hai hình thức này đều có chung mục đích là tiết kiệm và đầu tư an toàn cho người tham gia. Với số tiền nhàn rỗi mà bạn đang có, bạn có thể tham gia vào bảo hiểm nhân thọ hoặc tiền gửi tiết kiệm để được hưởng những quyền lợi nhất định cho bản thân.
Khi kết thúc thời hạn, người tham gia sẽ được nhận lại tiền gốc và thêm một khoản lãi tăng thêm từ quỹ đầu tư mà bạn đã tham gia.
Bảo hiểm nhân thọ và tiền gửi tiết kiệm đều là những phương thức tài chính cần thiết cho nhu cầu cuộc sống của mỗi người, đem đến tương lai ổn định cho người tham gia, góp phần vào quá trình tăng trưởng kinh tế cho nước nhà.
=> Vì thế cả hai hình thức đều được khuyến khích người tham gia lựa chọn.
Xem thêm: bảo hiểm nhân thọ là gì? Nên chọn mua gói nào để được quyền lợi tốt nhất
Sự khác nhau
Sau đây là những so sánh bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm, Baohiemdai-ichi.com.vn đã tổng hợp dựa trên các tiêu chí của hai hình thức này, mời bạn đọc tham khảo:
| Tiêu chí | Bảo hiểm nhân thọ | Tiền gửi tiết kiệm |
| Giới thiệu | Nếu người tham gia bảo hiểm nhân thọ không may gặp phải rủi ro, ốm đau, bệnh tật sẽ được công ty bảo hiểm nhân thọ chi trả số tiền lớn thông qua việc tích lũy số tiền nhỏ của nhiều người tham gia.
Khi đến thời hạn kết thúc hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền đã đóng và lãi suất, lãi chia hoặc bảo tức dựa trên số tiền đó cho người tham gia. |
Là cách mà người tham gia sử dụng số tiền nhàn rỗi của mình gửi vào ngân hàng để được hưởng lãi suất. Tuy nhiên, trong trường hợp gặp phải rủi ro như ốm đau, bệnh tật, tai nạn, tử vong,… người gửi tiền sẽ không nhận được bất cứ một quyền lợi gia tăng nào. |
| Điều kiện tham gia | Người tham gia phải thỏa mãn được 4 yếu tố cơ bản là tuổi tác, sức khỏe, nghề nghiệp và tài chính. | Độ tuổi tối thiểu để tham gia gửi tiết kiệm tại các ngân hàng là 18 tuổi và phải có căn cước công dân, chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực. |
| Mục đích | Mục đích chính của hình thức bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ người tham gia trước những rủi ro nếu chẳng may gặp phải ốm đau, bệnh tật, thương tật, tử vong,… hỗ trợ chi phí chi trả tiền viện phí, khám bệnh,…
Hơn thế nữa, bảo hiểm nhân thọ cũng là kênh tiết kiệm và đầu tư hiệu quả. |
Chỉ đơn thuần là mang tính tiết kiệm và sinh lời dựa trên số tiền tiết kiệm đang có. |
| Cơ quan đảm bảo | Bộ Tài chính | Bảo hiểm tiền gửi |
| Tổ chức phá sản | Trường hợp công ty bảo hiểm nhân thọ phá sản, Bộ Tài chính sẽ chuyển giao cho doanh nghiệp khác tiếp tục chịu trách nhiệm với quyền lợi bảo hiểm khách hàng. | Người gửi có thể sẽ không rút lại được toàn bộ số tiền mà mình đã gửi mà chỉ nhận lại được một khoản tiền bảo hiểm tiền gửi đền bù, tối đa là 75 triệu đồng. |
| Đối tượng | Phù hợp với tất cả khách hàng có nhu cầu bảo vệ tài chính trước những rủi ro, mong muốn vừa có thể tiết kiệm, vừa có thể đầu tư dài hạn. | Phù hợp với những khách hàng có nhu cầu tiết kiệm là chính. |
| Thời hạn | Bảo hiểm nhân thọ là tiết kiệm dài hạn có kỷ luật, thời gian đóng có thể kéo dài tới 20 năm, 25 năm hoặc trọn đời tùy vào nhu cầu của người tham gia. | Kỳ hạn ngắn hạn (được cụ thể theo ngày, tháng, năm) và có thể tái gửi hàng năm. |
| Quyền lợi | Quyền lợi bảo vệ: Hỗ trợ tài chính cho người tham gia khi gặp rủi ro, chi trả chi phí khám và chữa bệnh,…
Quyền lợi tiết kiệm và đầu tư: Người tham gia được nhận tiền gốc và lãi khi đến thời hạn đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tùy vào từng gói bảo hiểm bạn tham gia mà quyền lợi nhận được sẽ có sự khác nhau. |
Hỗ trợ người gửi tiết kiệm và đầu tư, khi đến thời hạn đáo hạn bạn sẽ nhận được gốc và lãi.
Tùy theo số tiền gửi, kỳ hạn gửi ngắn hay dài, lãi suất nhận được sẽ dao động trong khoảng từ 3% – 7.1% mỗi năm. |
| Khi xảy ra tử vong hoặc thương tật, bệnh | Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho người tham gia với số tiền gấp 10 lần, 100 lần so với số tiền bảo hiểm đã đóng phí. | Có thể rút ra để dùng chữa bệnh với số tiền gốc đã đóng, tuy nhiên sẽ nhận được rất ít lãi vì chưa hết hạn kỳ gửi. |
Nên nua bảo hiểm hay gửi tiết kiệm có lợi hơn?
Rất khó để đưa ra câu trả lời cho vấn đề này, bởi mục đích của bảo hiểm nhân thọ là hình thức giúp người tham gia được bảo vệ chứ không phải đầu tư sinh lời, còn mục đích tiền gửi tiết kiệm là đầu tư sinh lời chứ không đề phòng rủi ro.
Để giúp bạn dễ hiểu hơn, Baohiemdai-ichi.com.vn xin đưa ra ví dụ cụ thể sau:
Anh A và anh B có khoản tiền để dành khoảng 20 triệu đồng và mong muốn tham gia một giải pháp tài chính với số tiền đó. Anh A chọn gửi tiền vào ngân hàng để sinh lãi, còn anh B dùng số tiền của mình để mua gói bảo hiểm nhân thọ cho bản thân.
Nếu mong muốn vừa được bảo vệ vừa có khoản đầu tư, tích lũy cho tương lai thì bảo hiểm nhân thọ như anh B chính là sự lựa chọn lý tưởng nhất, giúp bạn có thể phòng ngừa rủi ro thương tật, tử vong.
Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tích lũy lâu dài. Nếu nhu cầu của bạn chỉ dừng ở mức tích lũy, sinh lời và tất toán nhanh thì nên chọn hình thức gửi tiền ngân hàng như anh A để nhận lãi nhanh và được tất toán sớm.
Còn nếu vẫn cảm thấy khó khăn, không biết nên chọn hình thức đầu tư nào thì có thể kết hợp cả hai phương án với nhau nếu tài chính của bạn cho phép, bằng cách trích ra một nửa để mua bảo hiểm nhân thọ, nửa còn lại để gửi tiết kiệm ngân hàng.
Với cách này bạn vừa nhận được lãi suất cao từ ngân hàng mà vẫn có thể chu toàn một quỹ tiết kiệm để thực hiện các dự định, mong muốn, cũng như bảo vệ gia đình trước những rủi ro không lường trước trong cuộc sống.
Xem thêm: tổng hợp các câu hỏi về bảo hiểm nhân thọ khi lần đầu tham gia
Tại sao nên mua bảo hiểm nhân thọ thay vì gửi tiết kiệm?
Lý do vì sao nhiều người chọn mua bảo hiểm nhân thọ thay vì gửi tiết kiệm? Sau đây là những lý do Baohiemdai-ichi.com.vn đưa ra để lý giải vấn đề này.
- Bản chất của tiền gửi tiết kiệm chỉ là tích lũy đơn thuần, không có khả năng bảo vệ,… trong khi hình thức bảo hiểm nhân thọ mang lại một kế hoạch tích lũy rõ ràng, có kỷ luật, giúp người tham gia vừa được hưởng lãi, vừa đáp ứng nhu cầu khác của con người trong cuộc sống như: bảo vệ sinh mạng, chăm sóc sức khỏe, dự phòng rủi ro,…
- Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ ngay từ đầu giúp cho người tham gia có một kế hoạch tài chính dài hạn trong tương lai và dự phòng được những rủi ro không may có thể xảy ra trong cuộc sống.
- Trong những trường hợp rủi ro bất ngờ xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm được quy định theo hợp đồng (cao hơn nhiều so với số phí mà người được bảo hiểm đã đóng) kể cả khi người mua bảo hiểm chỉ mới đóng phí trong một thời gian rất ngắn và số tiền đóng vào chưa nhiều. Số tiền bảo hiểm người tham gia nhận được có thể lên đến hàng tỷ đồng, thực tế đã có nhiều trường hợp khách hàng chỉ mới đóng phí 12 triệu đồng và nhận được số tiền bảo hiểm lên đến hàng trăm triệu hay hàng tỷ đồng khi không may gặp phải rủi ro.
- Người mua bảo hiểm sẽ hoàn toàn chủ động vì họ biết trước số tiền mà người thân và gia đình sẽ nhận được nếu chẳng may sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Do đó, bảo hiểm nhân thọ chính là công cụ bảo vệ hữu hiệu giúp người tham gia có được một khoản dự phòng vững chắc cho tương lai, đem đến sự an tâm cho cuộc sống thường ngày.
Tạm kết
Trên đây câu trả lời cho những thắc mắc về bảo hiểm nhân thọ và tiền gửi tiết kiệm mà Baohiemdai-ichi.com.vn muốn chia sẻ đến bạn. Hy vọng những thông tin mà Daiichi cung cấp sẽ giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp cho bản thân và đáp ứng được nhu cầu tài chính của chính mình.
Nếu có thắc mắc cần hỗ trợ hãy liên hệ ngay với Daiichi qua số Hotline 0932.317.357 để được chuyên viên tư vấn kịp thời.
