Ngân hàng nào cho phép vay theo bảo hiểm nhân thọ?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức phổ biến, đã và đang được nhiều ngân hàng áp dụng nhằm tạo điều kiện vay vốn cho người dùng. Với hình thức này, người vay tiền chỉ cần vay tín chấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà mình đang tham gia tại các công ty bảo hiểm.

Mặc dù là hình thức vay tiền khá phổ biến, tuy nhiên một số người vẫn chưa hiểu rõ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là gì, điều kiện ra sao, lãi suất như thế nào, có những ngân hàng nào cho phép vay theo hình thức này. Tất cả những thắc mắc này sẽ được bảo hiểm nhân thọ Daiichi Life giải đáp trong bài viết hôm nay.

Định nghĩa vay theo bảo hiểm nhân thọ?

Đây là một trong số những hình thức vay tiêu dùng tín chấp dành riêng cho những khách hàng đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Hiện tại, vay tín chấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang được nhiều đơn vị cung cấp nhờ khả năng đảm bảo hồ sơ vay cao. Hơn nữa, đối tượng tham gia bảo hiểm nhân thọ thường là những người có thu nhập tốt, vì thế đảm bảo được khả năng thanh toán khoản vay nhanh chóng.

Ngân hàng cần xác nhận độ uy tín của khách hàng trước khi quyết định mức vay và lãi suất cho hình thức vay tín chấp. Và bảo hiểm nhân thọ được coi là giấy tờ chứng thực sự uy tín của một khách hàng. Do đó, nếu mức đóng phí bảo hiểm hàng tháng của khách hàng cao thì lãi suất cho vay càng được ưu đãi.

Đặc điểm và điều kiện vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Hình thức vay tiền qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có đặc điểm gì?

Đặc điểm của vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là khách hàng chỉ cần hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên.

Do đó, chỉ cần bạn là người tham gia bảo hiểm của bất cứ công ty bảo hiểm nhân thọ nào tại Việt Nam thì đều được vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Vì thế, vay bằng hợp đồng bảo hiểm là sự lựa chọn của nhiều khách hàng, vì:

• Người vay không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo, không cần thực hiện các bước chứng minh thu nhập rườm rà. Chỉ cần sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để hoàn thành thủ tục vay tín chấp. Hình thức này đặc biệt phù hợp với những ai không có hoặc không chứng minh được nguồn thu nhập ổn định.
• Hạn mức cho vay lên đến 100 triệu đồng giúp bạn giải quyết được các vấn đề liên quan đến tài chính cá nhân như: mua xe, xây nhà, chi tiêu dùng, đầu tư giáo dục cho con cái,… Tùy vào mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng hoặc năm của khách hàng mà mức vay sẽ được xét duyệt cho phù hợp.
• Không gây áp lực nợ nần vì khoản vay được trả góp theo hàng tháng.
• Hỗ trợ thời gian vay linh động từ 6 – 36 tháng tùy vào nhu cầu vay của từng khách hàng.
• Hồ sơ vay được duyệt nhanh chóng, thông thường vay ngân hàng sẽ mất 2 – 3 ngày, còn đối với công ty tài chính chỉ từ 1 – 2 ngày là hoàn thành.
• Khả năng thanh toán khoản vay linh động, bạn có thể trả trước hạn bất cứ lúc nào. Hợp đồng vay sẽ có điều khoản giúp bạn nhanh chóng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ bằng cách trả trước hạn.

Trong trường hợp ngân hàng hoặc công ty tài chính đang giữ giấy tờ hợp đồng bảo hiểm của bạn, bạn vẫn được công ty bảo hiểm nhân thọ chi trả quyền lợi khi có rủi ro xảy ra kể cả trong trường hợp không may gặp tai nạn, tử vong, thương tật vĩnh viễn,…

Tìm hiểu thêm: tại sao vay ngân hàng phải mua bảo hiểm nhân thọ

 

Điều kiện để cá nhân được vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ

Vì là hình thức vay tín chấp nên điều kiện vay không quá phức tạp, cụ thể:

• Khách hàng vay là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 20 – 55 tuổi đối với nữ và 20 – 60 tuổi đối với nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý khi tham gia vay tiền.
• Chỉ cần có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay đúng kỳ hạn.
• Mức phí đóng bảo hiểm tối thiểu 3 triệu/năm, người vay có thể đóng theo tháng, quý hoặc năm tùy vào nhu cầu của cá nhân.
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để vay tín chấp phải có hiệu lực từ 1 năm trở lên, tính từ thời điểm ký kết.
• Khách hàng vay không có bất cứ một khoản nợ xấu nào tại các ngân hàng, công ty tài chính khác trong thời điểm đăng ký vay.

Lãi suất vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Hiện tại, lãi suất vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bình quân rơi vào khoảng:

• Lãi suất 1,66%/tháng đối với trường hợp người vay cung cấp biên lai phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất.
• Lãi suất 2,17%/tháng đối với trường hợp người vay cung cấp biên lai phí bảo hiểm 3 tháng gần nhất.

Ngoài ra, dựa vào mức đóng bảo hiểm nhân thọ hàng tháng của người vay mà đơn vị cho vay sẽ đưa ra mức vay và lãi suất sao cho phù hợp.

Yêu cầu hồ sơ vay ngân hàng bằng bảo hiểm nhân thọ cần những gì?

Tùy vào đơn vị cho vay mà yêu cầu về hồ sơ vay ngân hàng bằng bảo hiểm nhân thọ sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, hầu hết các đơn vị cho vay đều yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ sau đây khi vay tiền.

• Ảnh thẻ kích thước 3×4.
• Chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu.
• Hộ khẩu bản gốc, nếu bản công chứng phải photo công chứng đủ 16 trang.
• Bản gốc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã ký kết và có hiệu lực 1 năm kể từ ngày ký với công ty bảo hiểm.
• Hóa đơn đóng phí bảo hiểm để chứng minh quá trình đóng bảo hiểm trong 6 tháng gần nhất.
• Giấy xác nhận đóng phí từ công ty bảo hiểm (trong trường hợp không còn giữ hóa đơn đóng tiền)
• Đơn đề nghị vay vốn bảo hiểm nhân thọ (sẽ được ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp cho người vay khi làm hồ sơ).

Ngoài các loại giấy tờ cần thiết trên, khi vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm, người vay cần hỏi kỹ ngân hàng hoặc đơn vị cho vay về các loại giấy tờ khác để hồ sơ vay được xử lý nhanh chóng.

Quy trình vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ

Để vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ, người vay cần trải qua quy trình sau đây:

• Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết theo hồ sơ vay của ngân hàng hoặc công ty tài chính cho vay.
• Bước 2: Sau khi tiếp nhận hồ sơ, đơn vị cho vay sẽ tiến hành xét duyệt và cung cấp các thông tin cần thiết như hạn mức vay, kỳ hạn cho vay, lãi suất và số tiền cần thanh toán hợp đồng hàng tháng.
• Bước 3: Người vay tiếp nhận thông tin về hợp đồng của mình, nếu đồng ý với các điều khoản và thông tin về hợp đồng, đơn vị cho vay sẽ tiếp tục soạn hợp đồng.
• Bước 4: Nhân viên thẩm định của đơn vị cho vay sẽ đến nhà người vay để làm việc và đối chiếu các bản gốc khách hàng đang giữ tại nhà.
• Bước 5: Quá trình đăng ký hồ sơ vay trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ diễn ra trong vòng 1 – 3 ngày làm việc tùy vào quy trình của đơn vị cho vay.

Top 9 ngân hàng cho vay theo bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn đang thắc mắc chưa biết những ngân hàng nào cho vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thì bạn không nên bỏ qua top 09 ngân hàng được chúng tôi giới thiệu ngay sau đây.

Vietinbank

Vietinbank là một trong số những ngân hàng hỗ trợ vay theo bảo hiểm nhân thọ với khoản vay lớn lên đến 300 triệu đồng. Hồ sơ vay bằng hợp đồng bảo hiểm khá đơn giản với nhiều mức lãi suất ưu đãi, giúp người vay dễ dàng chọn được khoản vay phù hợp, cụ thể:

• Đối tượng: lao động có hưởng lương hoặc kinh doanh tự do
• Lãi suất vay: 0,8 – 1,5%/tháng (9,6 – 18%/năm)
• Số tiền cho vay: 10 – 300 triệu đồng
• Thời hạn vay: 1 – 4 năm
• Thời gian giải ngân: trong ngày
• Kỳ hạn tất toán: 48 tháng

Agribank

Agribank hiện đang là ngân hàng cho vay theo bảo hiểm nhân thọ có mức lãi suất hấp dẫn được nhiều khách hàng lựa chọn. Mặc dù việc vay vốn tại Agribank được xét duyệt rất kỹ, tuy nhiên nếu được vay vốn tại Agribank bạn có thể an tâm hơn.

• Lãi suất vay: 1,5% – 1,66%/tháng
• Số tiền cho vay: 200 triệu đồng
• Thời gian chi trả: 6 – 48 tháng
• Thời gian giải ngân: 2 – 3 ngày làm việc
• Chấp nhận tất toán bất cứ thời điểm nào

Vietcombank

Hiện tại, Vietcombank đã hỗ trợ cho khách hàng vay vốn khi có hợp đồng bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm nhân thọ hợp pháp tại Việt Nam như: AIA, Manulife, Prudential, Dai-ichi,…

Thủ tục và điều kiện cho vay của ngân hàng Vietcombank khá đơn giản, người vay không cần thế chấp tài sản hoặc người đứng ra bảo lãnh. Hỗ trợ hình thức trả góp hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

• Hạn mức cho vay gấp 10 lần số phí đóng bảo hiểm hàng tháng.
• Lãi suất: 6%/năm.
• Thủ tục vay nhanh, đơn giản, dễ dàng.
• Thời gian giải ngân: 2 ngày làm việc.
• Linh động chi trả trong vòng 48 tháng.

Vpbank

Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại Vpbank là cách để vay tiền mà không phải thế chấp tài sản, chỉ cần bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiệu lực 1 năm trở lên với các công ty bảo hiểm tại Việt Nam.

Vpbank hỗ trợ khách hàng vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thời gian vay và trả linh hoạt. Hình thức vay tín chấp này có tỷ lệ giải ngân cao và thời gian vay nhanh. Tùy vào từng hợp đồng bảo hiểm mà mức vay có thể gấp 100 lần phí đóng định kỳ hàng tháng.

• Thời gian vay linh hoạt từ 6 – 36 tháng
• Mức vay hỗ trợ gấp 100 lần phí đóng bảo hiểm hàng tháng
• Thủ tục đơn giản, khả năng giải ngân nhanh
• Người vay không cần thế chấp tài sản
• Không cần bảo lãnh khoản vay
• Được hỗ trợ vay vốn hoàn toàn miễn phí.

Techcombank

Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đến từ các công ty bảo hiểm như AIA, Prudential, Dai-ichi, Hanwha Life,… đều nằm trong phạm vi được chấp thuận vay tiền qua hợp đồng bảo hiểm tại Techcombank.

• Hạn mức cho vay lớn lên đến 300 triệu đồng/lần vay.
• Mức lãi suất thấp, ưu đãi và hấp dẫn chỉ từ 1,5%/tháng.
• Chấp nhận trả góp theo dư nợ giảm dần, không cần chứng minh thu nhập tài chính.
• Thanh toán linh hoạt trong vòng 6 – 36 tháng.

BIDV

Nếu bạn đang có ý định vay theo bảo hiểm nhân thọ thì BIDV là một trong những ngân hàng cho phép khách hàng vay theo hình thức tín chấp này. Vay tiền qua hợp đồng bảo hiểm tại BIDV sẽ giúp bạn có cơ hội nhận được rất nhiều ưu đãi, cụ thể:

• Thủ tục vay vốn nhanh, gọn, dễ dàng.
• Hỗ trợ hạn mức vay từ 70 – 100 triệu đồng.
• Mức lãi suất cho vay thấp, dao động từ 1,66% – 2,17%/tháng.
• Khả năng thanh toán khoản vay linh động tối đa 36 tháng.

Mirae Asset

Ngoài việc xem xét vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm thông qua các ngân hàng thương mại và nhà nước, khách hàng cũng có thể vay tiền bằng hình thức tín chấp thông qua công ty tài chính Mirae Asset trực thuộc tập đoàn toàn cầu Mirae Asset đến từ Hàn Quốc.

• Hạn mức cho vay lên đến 100 triệu đồng, đáp ứng chi tiêu đang dạng cho nhu cầu tài chính cá nhân của bạn.
• Hỗ trợ trả góp linh động trong kỳ hạn từ 6 – 36 tháng.
• Linh động giúp khách hàng vay tất toán trước thời hạn thỏa thuận.
• Miễn phí dịch vụ xử lý hồ sơ.
• Thời gian giải ngân nhanh từ 2 – 3 ngày
• Lãi suất vay vốn chỉ từ 2,92%/tháng.

SHB

Gợi ý tiếp theo của Daiichi là ngân hàng SHB, một trong những ngân hàng cho vay theo bảo hiểm nhân thọ uy tín được nhiều khách hàng lựa chọn. Hiện tại, SHB đang triển khai gói vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB Fiance với nhiều ưu đãi dành cho người vay, cụ thể:

• Chỉ yêu cầu hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực kể từ ngày ký trên 6 tháng.
• Hạn mức cho vay tối đa là 70 triệu đồng
• Lãi suất cố định hàng tháng 1,711%/tháng
• Hỗ trợ linh hoạt tất toán theo kỳ hạn 24 tháng hoặc 36 tháng.

MB Bank

Cái tên cuối cùng trong top 9 ngân hàng cho vay bằng bảo hiểm nhân thọ mà Daiichi muốn chia sẻ đến bạn chính là MB Bank.

• Hạn mức cho vay gấp 100 lần số tiền bảo hiểm nhân thọ khách hàng đóng hàng tháng cho công ty bảo hiểm.
• Biên độ biến động lãi suất dao động từ 0,8% – 1,66%/tháng.
• Thỏa thuận linh hoạt, hỗ trợ khách hàng chi trả tối đa trong vòng 48 tháng.