Không ít người thắc mắc rằng bảo hiểm nhân thọ trọn đời có phải là sản phẩm giúp cho người tham gia công ty bảo hiểm bảo vệ suốt cuộc đời hay không? Để giúp bạn giải đáp thắc mắc này, Daiichi life Vietnam xin đưa ra bài viết sau đây.
Hãy dành ít phút để tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ trọn đời là gì, và lý do nhiều người lựa chọn bảo hiểm trọn đời.
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là gì?
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là dòng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cung cấp quyền lợi bảo hiểm tử vong trong suốt cuộc đời cho người tham gia bảo hiểm.
Điều này đồng nghĩa với việc khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả số tiền bảo hiểm theo đúng cam kết trên hợp đồng cho người thụ hưởng trong trường hợp người được bảo hiểm không may gặp phải rủi ro dẫn đến tử vong.
Xem thêm: các ưu nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ mà người tham gia cần nên biết
Những điểm đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ trọn đời
Bảo hiểm trọn đời có những đặc trưng khác biệt so với các sản phẩm khác của bảo hiểm nhân thọ. Sau đây là một số yếu tố cụ thể giúp bạn hiểu rõ hơn:
Số tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm của bảo hiểm trọn đời sẽ không có mức tối đa hoặc tối thiểu. Thay vào đó, số tiền bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào số tiền mà người ta tham gia đã đóng mỗi năm cho công ty bảo hiểm.
Khi có sự kiện bảo hiểm, người mua có thể kết thúc hợp đồng và rút giá trị hoàn lại tích lũy trong hợp đồng bảo hiểm. Đây là một trong những đặc trưng khác biệt và khá độc đáo của loại hình bảo hiểm này so với những sản phẩm bảo hiểm khác của bảo hiểm nhân thọ.
Thời hạn hợp đồng
Thời hạn hợp đồng bảo hiểm trọn đời dài hơn so với những loại hình bảo hiểm khác, thường là 100 năm. Vì thế, hợp đồng bảo hiểm sẽ kết thúc khi người được bảo hiểm không may gặp phải rủi ro bị tử vong hoặc tròn 100 tuổi (một số sản phẩm bảo hiểm chỉ bảo vệ quyền lợi tối đa cho người tham gia khi kết thúc hợp đồng là 99 tuổi.)
Bảo hiểm trọn đời là loại hình bảo hiểm dài hạn và người tham gia bảo hiểm chắc chắn sẽ được trả tiền. Đối với trường hợp người được bảo hiểm không may gặp phải rủi ro tử vong thì số tiền bảo hiểm sẽ được trao lại cho người thụ hưởng.
Còn nếu người tham gia bảo hiểm còn sống có thể yêu cầu kết thúc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bất cứ khi nào và nhận lại giá trị hoàn lại tích lũy miễn là hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực trên 2 năm.
Xem thêm: bảo hiểm nhân thọ là gì? Có các loại hình bảo hiểm nhân thọ nào?
Khả năng nhận lãi
Hiện tại, bảo hiểm trọn đời cung cấp cho người tham gia hai loại hình là có chia lãi và không chia lãi, cụ thể:
- Đối với bảo hiểm trọn đời có chia lãi: Người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm sẽ nhận được tổng số tiền sau khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc bằng số tiền bảo hiểm cộng khoản lãi chia cho chủ hợp đồng.
- Đối với bảo hiểm trọn đời không chia lãi: Người thụ hưởng sẽ nhận được tổng số tiền bảo hiểm khi kết thúc hợp đồng bằng số tiền được cam kết trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà hai bên đã ký kết.
Lợi ích khi tham gia bảo hiểm trọn đời
Hiện nay, rất nhiều khách hàng quan tâm đến gói bảo hiểm trọn đời bởi những lợi ích mà sản phẩm này lại. Vậy lợi ích khi tham gia bảo hiểm trọn đời là gì?
Người tham gia bảo hiểm được bảo vệ suốt cuộc đời: Thời hạn bảo hiểm trọn đời kéo dài rất lâu. Do đó người tham gia bảo hiểm sẽ được bảo vệ quyền lợi trước những rủi ro trong suốt cuộc đời. Đây cũng chính là lý do vì sao nhiều người cho rằng bảo hiểm trọn đời giúp người tham gia có được sự an tâm trọn vẹn khi tham gia.
Giúp bạn thể hiện tình yêu thương và trách nhiệm đối với gia đình: Trong trường hợp người được bảo hiểm không may bị tử vong thì số tiền chi trả từ bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp cho cho gia đình đảm bảo nguồn thu nhập hoặc xây dựng ước mơ học vấn cho con cái. Điều này càng trở nên ý nghĩa hơn khi người được bảo hiểm đồng thời là người trụ cột trong gia đình.
Có thể gia tăng quyền lợi từ những sản phẩm bổ trợ: Bảo hiểm trọn đời là một trong những sản phẩm chính có thể kết hợp mua kèm với các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ khác, nhằm giúp cho người tham gia gia tăng quyền lợi bảo vệ. Nếu bạn tham gia bảo hiểm trọn đời, bạn có thể tham gia thêm sản phẩm bảo hiểm bổ trợ cho các thành viên trong gia đình, giúp gia đình được bảo vệ một cách toàn diện nhất.
Hỗ trợ đầu tư, tích lũy cho tương lai: Bên cạnh quyền lợi bảo vệ và quyền lợi khi kết thúc hợp đồng, sản phẩm bảo hiểm trọn đời còn giúp người tham gia có cơ hội đầu tư và tích lũy tài chính trong tương lai.
Cụ thể, bảo hiểm trọn đời còn hỗ trợ quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng định kỳ, hưởng lãi suất đầu tư cam kết từ các quỹ liên kết chung. Đây được cho là giải pháp giúp cho người tham gia có được bắt đầu tư, tích lũy hiệu quả, đảm bảo tương lai cho con cái và người thân trong gia đình.
Khi nào nên tham gia bảo hiểm nhân thọ trọn đời?
Khi nào nên tham gia là một trong những thắc mắc của rất nhiều người khi có nhu cầu tham gia sản phẩm bảo hiểm này. Tình trạng sức khỏe và độ tuổi là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến mức đóng phí bảo hiểm trọn đời khi tham gia.
Daiichi luôn khuyên khách hàng nên tham gia càng sớm càng tốt. Ngay từ khi còn trẻ, khi có sức khỏe và thu nhập ổn định thì việc tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ dễ dàng hơn so với thời điểm khi người tham gia ở độ tuổi trung niên trở lên.
Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
Sản phẩm bảo hiểm trọn đời cho phép người tham gia tạm ứng trước 50% số tiền bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm phát hiện bị mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối (ung thư, đột quỵ, bại liệt,…).
Khác với các dòng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác, chỉ khi khi khách hàng không may gặp phải rủi ro tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn mới được hưởng quyền lợi.
Ngoài ra, người tham gia bảo hiểm cũng có thể mua kèm thêm các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ khác như: bảo hiểm bệnh hiểm nghèo trả trước, bảo hiểm hỗ trợ chữa bệnh nan y, bảo hiểm hỗ trợ chi phí nằm viện… với mức phí mỗi năm tương đối thấp.
Có thể đóng phí bảo hiểm linh hoạt
Người tham gia bảo hiểm trọn đời được hỗ trợ đóng phí:
- Định kỳ theo năm, quý hoặc tháng.
- Mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng là cố định trong suốt thời hạn hợp đồng.
- Số tiền bảo hiểm của người tham gia sẽ được xác định dựa vào mức phí mỗi năm.
- Đối với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác thời hạn đóng phí bảo hiểm từ 11 – 15 năm thì bảo hiểm trọn đời có thể duy trì hợp đồng cho đến khi người được bảo hiểm 99 tuổi.
Nên tham gia đóng phí đầy đủ và đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng bảo hiểm, trừ khi bạn gặp khó khăn về tài chính. Nếu đã ổn định nên đóng bù các khoản phí đó hoặc chỉ cần đóng tiếp những kỳ tiếp theo.
So sánh bảo hiểm trọn đời và các loại bảo hiểm khác
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có những ưu điểm nổi bật hơn hẳn so với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống, cụ thể:
- Đem đến khả năng sinh lời tương đối cao (so với nhiều sản phẩm bảo hiểm khác), công ty bảo hiểm có cam kết lãi suất tối thiểu theo từng năm.
- Người tham gia được nhận số tiền bảo hiểm chi trả, bồi thường cao.
- Hỗ trợ thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 1 tháng tuổi và kéo dài đến tận 100 tuổi.
- Người tham gia bảo hiểm được quyền rút một phần, toàn bộ hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm tại bất cứ thời điểm nào và được nhận lại khoản giá trị tích lũy đầu tư của hợp đồng.
- Được hỗ trợ đóng phí bảo hiểm linh hoạt theo từng năm, không bắt buộc đóng một mức cố định như các sản phẩm bảo hiểm khác.
- Số lần đóng phí phụ thuộc vào nhu cầu của người tham gia, không yêu cầu số lần đóng phí tối đa trong thời hạn hợp đồng còn hiệu lực.
Tạm kết
Mong rằng thông qua những chia sẻ của Baohiemdai-ichi.com.vn sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn bảo hiểm nhân thọ trọn đời là gì cũng như các thông tin liên quan đến bảo hiểm trọn đời.
Nếu có thắc mắc liên quan đến bảo hiểm trọn đời cần được giải đáp, hãy liên hệ ngay với Daiichi qua số Hotline: 0932.317.357 để được giải đáp nhanh nhất.
